Кредитная карта: что необходимо знать потребителю

Практически все банки страны на сегодняшний день готовы предложить действующим и потенциальным клиентам обширный перечень услуг по кредитованию. Список предложений открывает, как правило, выдача кредитной карты – простая операция, которая позволяет без справок и поручителей получить кредитку. Но кредитная карта – это дополнительные риски в финансовой среде.

Кредитная карта – банковская платежная карта, предназначенная для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного кредитного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Получив кредитную карту, важно помнить, что деньги эти не ваши. Вы можете воспользоваться ими временно, но потом обязательно вернуть. Чем скорее вы восстановите кредитную сумму на карте, тем дешевле для вас будет эта услуга банка. Оцените свою готовность вернуть деньги, сопоставьте выплаты по кредиту с доходом.

Если вы не пользовались кредитами раньше, изучите внимательно особенности потребительских кредитов, возможные ошибки заемщика и правила погашения кредита с помощью карты.

Если вы никогда не пользовались картами, изучите внимательно особенности и ошибки при использовании этого платежного инструмента.

Получив карту, не стремитесь воспользоваться кредитными деньгами как можно скорее. Всегда нужно подумать еще раз, готовы ли вы платить проценты по кредиту и сможете ли вернуть потраченную сумму в срок.

В пределах определенного периода (льготный период погашения) банк предоставляет возможность использовать средства на карте бесплатно. Свыше этого периода вы будете платить проценты, причем повышенные (по сравнению с процентами по потребительским кредитам)!

До подписания кредитного договора внимательно изучите условия льготного периода погашения:

• сроки периода льготного погашения (бывают разные сроки в течение действия договора – вначале более выгодные, через какое-то время, срок может уменьшаться);
• условия погашения после истечения льготного периода – размер процентной ставки, возможные штрафы/пени.

Возьмите за правило гасить остаток общей задолженности в пределах льготного периода – в этом случае вы не платите проценты, это выгодно.

Кредитная карта – очень удобный способ платежа, но им нужно умело пользоваться, чтоб не попасть в кредитные ловушки.

Выбирайте при оформлении выгодные условия – сравнивайте банки. Основные параметры сравнения: льготный период, размер процентов при погашении за рамками льготного периода, плата за обслуживание в год (если есть), кредитный лимит.

Старайтесь погасить хотя бы минимальный (обязательный) платеж, даже если вы не можете погасить в срок всю сумму общей задолженности, указанную в ежемесячном отчете. Иначе, кроме процентов на непогашенную сумму, вам начислят еще и дополнительные штрафы/пени. Вносите по возможности больше, чем минимальный платеж. Помните – чем большую часть долга вы сможете внести в срок, тем меньше вам будет начислено процентов.

Следите за своим кредитным лимитом – банки имеют обыкновение увеличивать их автоматически и уведомлять об этом «пост-фактум» СМС-сообщением. Отнеситесь к этому ответственно – возможно, вам не нужны «лишние» деньги (лишнее искушение потратить больше разумного). Вы имеете право отказаться от этого, обратившись в банк. Обращайте внимание на правила начисления кредитного лимита при подписании договора.

Следите за сроком действия карты – возможно, по его истечении вы планируете прекратить договор. При этом банк может автоматически перевыпустить карту и начислить вам комиссии за годовое обслуживание и перевыпуск. Условия перевыпуска должны быть прописаны в договоре – читайте договор внимательно. Если кредитная карта выпущена для обслуживания потребительского кредита, комиссии за перевыпуск взиматься не должны.

Опасайтесь технического овердрафта. Следите за наличием денег на карте. Потраченные деньги с карточного счета списываются не сразу, а спустя время. Если вы совершите следующую покупку и превысите кредитный лимит – получится технический овердрафт. За его использование банк начисляет дополнительный штраф. Ситуация с техническим овердрафтом может возникнуть и при снятии наличных, если снимать всю сумму не оставляя остаток на комиссию за снятие или комиссию банкомата.

Не снимайте наличные, если можно оплатить картой. Снятие наличных с кредитной карты – высокий процент.