Апелляционные жалобы Банка ВТБ 24 (ЗАО) оставлены без удовлетворения

 

Специалистами Управлением Роспотребнадзора по Республике Марий Эл проведена плановая выездная проверка в отношении Банка ВТБ 24 (ЗАО) по месту нахождения операционных офисов «Йошкар-Олинский», «Царевококшайский», «Пролетарский» в г. Йошкар-Оле филиала №6318 Банка ВТБ 24 (ЗАО).

В ходе проверки при исследовании представленных Банком ВТБ 24 (ЗАО) договоров установлено, что нарушены права потребителей в сфере потребительского кредитования: в договоры, заключенные с гражданами-потребителями, включены следующие условия, ущемляющие права потребителей:

- о возможности безакцептного списания денежных средств со счетов заемщиков – физических лиц, открытых в банке, при ненадлежащем исполнении условий договоров по погашению кредита;

- об обязанности заемщика исполнить кредитный договор на измененных по причине частичного досрочного возврата кредита условиях, несмотря на ненаправление либо несвоевременное направление банком расчета нового размера платежа или расчета новой даты погашения кредита.

По общему правилу, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854 ГК РФ). Исключение установлено пунктом 2 указанной статьи: без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно Положению ЦБ РФ от 31.08.1998 г. №54-П о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) безакцептное списание денежных средств со счетов клиентов в счет погашения задолженности по кредитному договору разрешено исключительно в отношении юридических лиц, безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков - физических лиц не допускается.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 14 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 №146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров» по смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона №2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита.

В силу пунктов 5, 7, 8 Указания Банка России от 13.05.2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» кредитная организация обязана в составе кредитного договора доводить до заемщика информацию о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Данная информация доводится до сведения заемщика непосредственно как при предоставлении кредита, так и при изменении условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита.

По результатам проверки и выявленных в ходе нее нарушений, выразившихся во включении в кредитные договоры условий, ущемляющих установленные законом права потребителей, Управлением вынесено постановление о привлечении Банка ВТБ 24 (ЗАО) к административной ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ в размере 10000 рублей и выдано предписание о прекращении нарушений прав потребителей.

Не согласившись с указанными постановлением и предписанием, Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился с жалобами в Арбитражный суд Республики Марий Эл.

В удовлетворении требований Банка ВТБ 24 (ЗАО) о признании недействительным предписания Управления, о признании незаконным и отмене постановления о привлечении к административной ответственности решениями Арбитражного суда Республики Марий Эл от 08.05.2013 г. отказано. В последующем Банком на данные решения подавались апелляционные жалобы. Постановлениями Первого арбитражного апелляционного суда от 18.07.2013 г. и от 30.08.2013 г. решения Арбитражного суда Республики Марий Эл оставлены без изменения, апелляционные жалобы – без удовлетворения.

Кассационная жалоба банка на решение Арбитражного суда Республики Марий Эл от 08.05.2013 г. и постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 30.08.2013 г. постановлением Федерального арбитражного суда Волго-Вятского округа от 10.12.2013 г. оставлена без удовлетворения.