Информация для тех, кто берет займ/кредит в микрофинансовых организациях

 

Микрофинансовая организация (МФО) – это юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций. Микрофинансовая деятельность – это деятельность по предоставлению микрозаймов – займов в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Деятельность МФО законодательно ограничивается с целью снижения рисков клиентов (устанавливаются требования к управленческому персоналу, ограничения на отдельные операции).

Помните – занимать у МФО имеет смысл только тогда, когда вам действительно ОЧЕНЬ СРОЧНО нужны деньги на короткий срок и вы на 100% уверены, что вовремя их вернете.

Микрофинансовые организации привлекают клиентов следующими преимуществами:

• Займы МФО – небольшие (у банка нельзя занять 3 000 рублей наличными, а у МФО – можно).
• Займы МФО – краткосрочные (у банка минимальный срок, как правило, 3 месяца, а у МФО может быть и 7 дней).
• МФО одалживают деньги практически всем желающим (зачастую просто по предъявлению паспорта; банк же будет требовать еще как минимум справку с работы или другой документ).
• МФО выдают деньги моментально (у банка процесс может затянуться на пару дней).

Тем не менее, банки тоже выдают небольшие потребительские кредиты наличными на любые цели и практически для всех. Хотя при этом и срок в банках несколько больше, чем в МФО (обычно от трех месяцев), но разница в ставках настолько существенна, что даже за больший срок вы платите гораздо меньше. И прежде чем брать микрозайм, сравните его с потребительским кредитом банка!

Например, если вы возьмете у МФО/КК микрозайм в 50 000 рублей на 20 дней, проценты по нему могут составить 20 000 рублей (2% в день = 730% годовых!). Взяв те же 50 000 рублей на 3 месяца в банке как потребительский кредит, вы заплатите проценты на сумму порядка 2 500 рублей (20% годовых).

Обратите внимание – простой потребительский кредит в банке обойдется в десятки раз дешевле, чем микрозайм в МФО!

Всегда обращайте внимание на то, за какой период начисляются проценты за кредит. МФО обычно рекламируют проценты в день – умножьте эту цифру на 365 – и почувствуйте разницу!

По сути, в МФО вы переплачиваете за срочность и простоту. Оцените сами, стоит ли это таких денег.

Перед заключением договора с МФО соберите о ней ключевые сведения.

Процедура кредитования в МФО существенно проще, чем в банковских организациях, проверка кредитоспособности заемщика в большинстве случаев не осуществляется, что значительно увеличивает риски невозврата кредитов в МФО. Свои высокие риски по возврату задолженности МФО покрывают за счет самих же клиентов – чрезмерно высокими процентами, штрафами и пени за просрочки. Кроме того, этим же объясняется и жесткость и не всегда законность действий МФО по взысканию задолженности.

Поэтому, обращаясь за займом в МФО, в первую очередь озаботьтесь проверкой добросовестности и законности деятельности этой организации. МФО обязана предоставлять заявителю полную и достоверную информацию:

• о порядке и об условиях предоставления микрозайма;
• о правах и обязанностях заемщика, связанных с получением микрозайма;
• информацию об условиях договора микрозайма;
• о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика;
• о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

Также проверьте, присутствует ли МФО в государственном реестре, который можно найти на официальном сайте Банка России www.cbr.ru.

Взяли микрозайм – не допускайте просрочки платежей!

В случае просрочки платежей МФО может использовать очень строгую систему неустоек и рассматривать их неуплату как дополнительный займ, который должен быть оплачен по той же ставке процента, что и изначальный. Или даже по более высокой ставке. Даже немного задержав погашение долга, вы можете получить дополнительных обязательств перед кредитором на сумму, во много раз превышающую сам долг!

Если вам начислили проценты и штрафы в размере, превышающем основную сумму долга, надо не выплачивать их, а ходатайствовать о снижении неустойки.

Заемщикам рекомендуется не выполнять требования о выплате неустоек и процентов в размерах, превосходящих основную сумму долга. Вместо этого стоит ходатайствовать о снижении неустойки и затем стоять на своем вплоть до суда (согласно статье 333 Гражданского кодекса суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства).

Будьте осторожны, когда приходит СМС с предложением микрозайма.

Вам может прийти СМС с предложением займа и ссылкой на сайт МФО, где изложены правила выдачи этих займов. Возможно, вы просто хотели посмотреть сайт и узнать об этом побольше, но одно неосторожное движение пальцем – и на ваш абонентский счет у оператора сотовой связи будут зачислены деньги. Скорее всего, это будет совершенно ничтожная сумма, которую вы даже не заметите, но на нее будут начисляться очень высокие проценты.

Защищайте пожилых или ограниченно дееспособных родственников от риска взять дорогой неоправданный займ.

Если ваши пожилые родственники говорят о намерении или выгодной, по их словам, возможности взять деньги у МФО, предупредите их, что это не помощь и не подарок, а коммерческий займ, за который придется дорого заплатить. Если они уже взяли займ, не понимая сути сделки, которую заключили, немедленно обращайтесь в МФО с предложением вернуть деньги и требованием аннулировать договор. При отказе обращайтесь в суд.