О порядке оплаты за годовое обслуживание кредитных банковских карт

Вопрос: В Банке я получил кредитную карту, но она мне фактически не нужна, просто сотрудник Банка был очень настойчивым. Кредитную карту я не активировал. Однако теперь Банк требует оплату за годовое обслуживание кредитной карты. Но, повторюсь, она не активирована, я ею не пользуюсь! Должен ли я заплатить за годовое обслуживание?

Ответ: Правоотношения между потребителями и Банком регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 02 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», Закона РФ от 07 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 1.5 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.6 Положения эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В п. 1.12 Положения сказано, что клиент совершает операции с использованием кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ (договор банковского счета).

Согласно п. 1.15 конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

С учетом изложенного, для того, чтобы узнать должны ли Вы платить за карточку, которой не пользуетесь необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора, который Вы подписали. Скорее всего, Вы заключили с Банком договор о выпуске и обслуживании кредитной карты. Договор является смешанным, сочетающим элементы договора о передачи Вам банковский карты и элементы кредитного договора. В Договоре обратите внимание, в каком случае осуществляется акцепт Банком.

Как правило, акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты может также считаться заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций (реестр операций – документ, содержащий информацию об операциях, совершенных с использованием кредитной карты).

В случае, если Банк требует с Вас оплату за годовое обслуживание кредитной карты, которую Вы не активировали, обратитесь письменно в Банк, который выпустил Вам данную карту, и с которым у Вас заключен договор, опишите ситуацию, и потребуйте от них письменного разъяснения.

Запросите у Банка Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, в которых Банком определены порядок выпуска и обслуживания кредитных карт, а также тарифы Банка, действующие на дату заключения договора между Вами и Банком. Уточните у Банка, какие виды услуг включены в тариф «годовое обслуживание карты».

Если в тариф «годовое обслуживание карты» Банк включил условие об оплате за открытие и ведение ссудного счета (так как речь идет о кредитной банковской карте), то имейте в виду, что в соответствии с постановлением Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 ноября 2009 г. №8274/09 действия Банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей. Следовательно, условие договора о том, что Банк-кредитор за открытие ссудного счета взимает платеж не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Письменный запрос необходимо направить в Банк по почте заказным письмом с уведомлением. В случае отсутствия ответа от Банка или Вашего несогласия с решением, которое примет Банк по Вашему обращению, Вы имеете право обратиться с исковым заявлением в суд.

В случае, если действия Банка противоречат нормативно-правовым актам, регулирующим отношения между Банком и их клиентами, Вы также имеете право обратиться в Национальный банк Республики Марий Эл Центрального банка Российской Федерации (г. Йошкар-Ола, ул. Палантая, 67; действует «Форма электронного обращения» на официальном сайте http://www.cbr.ru)