Об услуге микрокредитования

В последнее время все чаще слышишь о микрозаймах, открывается множество офисов с предоставлением этой услуги. Что необходимо знать потребителю, прежде чем воспользоваться микрокредитованием, как обезопасить себя – рассмотрим в данном материале.

Микрофинансирование(микрокредитование) – кратковременный кредит на небольшую сумму, выданный заемщику без залога и поручительства.

В России первые микрофинансовые организации (МФО) появились в середине 1990-х годов, и до принятия федерального закона от 02.07.2010 года N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который вступил в силу в январе 2011 года, их деятельность не регулировалась законодательно.

Новый закон определяет порядок создания и осуществления деятельности МФО, права и обязанности микрофинансовой организации и заемщика и т.д.

Обращаем ваше внимание на следующие особенности договора микрозайма.

Микрозаймы выдаются только в российских рублях. Выдавать займы в иностранной валюте микрофинансовая организация не вправе.

Микрозайм отличается по своей природе от кредитного договора, заключаемого с кредитной организацией. Предоставление микрозайма не является банковской услугой, и на него не распространяются нормы федерального закона от 02.12.1990 года N395-I«О банках и банковской деятельности».

Микрофинансовая организация обязана проинформировать лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма, об условиях договора, о возможности и порядке его изменения, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий такого договора.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов. При этом указанные правила должны быть размещены в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет.

Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливать условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах условий, противоречащих условиям договора, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма.

Зачастую микрозайм рассчитан на короткий срок (от 7 до 30 дней) с начислением процентов в размере 1-2% за каждый день пользования денежными средствами. При этом необходимо учитывать, что годовой процент составит 360-720%.

На положения договора микрозайма распространяются требования главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и Кредит», закон Российской Федерации от 07.02.1992 года N2300-I«О защите прав потребителей». Следовательно, не допускается включение в договор условий, ущемляющих права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, в частности:

• изменение процентной ставки в одностороннем порядке;
• взимание дополнительных комиссий за выдачу (обслуживание) займа;
• наложение моратория на досрочное погашение займа;
• обязательное заключение договора личного страхования при заключении договора займа;
• нарушение правил подсудности при возникновении спорной ситуации и т.п.

Если вы все же решили воспользоваться услугами микрофинансовой организации, рекомендуем предварительно внимательно ознакомиться с правилами предоставления займа, а также условиями заключаемого договора.