Незаконная комиссия банка

В Управление Роспотребнадзора по Республике Марий Эл поступило обращение гражданина по вопросу нарушения ООО МФК «Т-Финанс»прав потребителя при оказании финансовых услуг.

Из обращения и документов, истребованных у ООО МФК «Т-Финанс»на основании определения об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении, и определения об истребовании дополнительных сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении, следует, что между гражданином (далее – заявитель, заемщик, потребитель)и ООО МФК «Т-Финанс»заключен договор потребительского займа (далее – договор), по условиям которого заявителю предоставлен займ в размере ХХХ рублей на приобретение товара.

В своем обращении потребитель указывает, что из предоставленной ему суммы заемных средств в размере ХХХ рублей: ХХХ руб. направлены на приобретение и оплату товаров; ХХХ руб. составляет плата за подключение к договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и ХХХ руб.– плата за обслуживание займа, состоящая из платежей 99 руб. ежемесячно (99х12). При этом полагает, что взимание платы за обслуживание займа нарушает его права, поскольку не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами, а также за предоставление услуг, если при этом он действует в собственных интересах, и для заемщика не создается отдельное имущественное благо.

Потерпевшим по административному делу предоставлены дополнительные документы. Приложенный к ответу заявителя кассовый чек подтверждает приобретение товаров из 6 позиций на общую сумму ХХХ рублей в магазине «Матрица». Копия платежного поручения о возврате взноса заявителю на основании заявления об отключении от программы по договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней в размере ХХХ руб. подтверждает включение в сумму займа плату за подключение к договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев в сумме ХХХ руб. В выданном кредитором потребителю информационном листке «ТИНЬКОФФ. Счет обслуживания кредита. Тарифный план ТПС 7.1 (рубли РФ)» отражено, что обслуживание кредита (займа) при наличии кредита в АО «Тинькофф Банк» и/или займа в ООО МФК «Т-Финанс» осуществляется бесплатно. При этом плата за обслуживание займа 99 руб. в месяц установлена в прочих условиях. Кроме того, при оформлении договора потребительского займа потребителю ООО МФК «Т-Финанс» не разъяснено, что подразумевается «под прочими условиями», и он не обладал достоверной информацией о включении в договор ежемесячной платы 99 руб. на сумму 1188 руб.(99х12).

ООО МФК «Т-Финанс» в своих пояснениях сообщает:«Между ООО МФК «Т-Финанс» (Общество) и АО «Тинькофф Банк» (далее – банк) заключен договор на оказание услуг/выполнение работ по привлечению и обслуживанию клиентов, согласно которому банк осуществляет деятельность по привлечению клиентов в общество и их консультированию. С целью привлечения клиентов в общество посредством реализации партнерской программы по предоставлению потребительских кредитов между ООО «МС» (далее – партнер) и банком было заключено соглашение на предоставление клиентам партнера возможности приобретения товара или услуги в кредит путем заключения договора потребительского займа с обществом. Клиент обратился к партнеру с целью заключения договора с использованием заемных денежных средств. Клиент подписал заявку на заключение договора потребительского займа с обществом, а также дал свое согласие на заключение договора счета с банком. При заключении договора потребительского займа с клиентом между клиентом и обществом или между банком и клиентом не заключалось каких-либо соглашений об оказании клиенту дополнительных услуг. Банком не взималась комиссия за обслуживание текущего счета. Дополнительная услуга, стоимость которой оставляет 1188 руб., была оформлена клиентом в ООО «МС», в связи с чем для решения вопроса о возврате стоимости дополнительных услуг рекомендуем клиенту самостоятельно обратиться к партнеру за отключением дополнительных услуг и возвратом их стоимости».

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно п. 9 ч. 9 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В табличной форме индивидуальных условий договора потребительского займа «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» указано «Не применимо».

В предоставленном ООО МФК «Т-Финанс» информационном листке «ТИНЬКОФФ. Счет обслуживания кредита. Тарифный план ТПС 7.1 (рубли РФ)» отражено, что обслуживание кредита (займа) при наличии кредита в АО «Тинькофф Банк» и/или займа в ООО Микрофинансовая компания «Т-Финанс» осуществляется бесплатно.

Плата за обслуживание займа 99 руб. в месяц установлена в прочих условиях тарифного плана ТПС 7.1 (рубли РФ).

Однако ни в заявлении-анкете гражданина в адрес ООО «МС» с просьбой заключить договор счета с банком и договор потребительского займа с ООО МФК «Т-Финанс», ни в индивидуальных условиях договора потребительского займа, ни в графике погашения платежей по договору, нет сведений о стоимости дополнительной услуги, предоставляемой компанией-партнером ООО «МС, которая оставляет 1188 руб. и включена в общую сумму предоставленного потребителю займа по договору: ХХХ = 1188 (доп. услуги ООО «МС»)+ ХХХ (товары) + ХХХ (страхование).

Согласно ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с ч. 7 ст. 5 Закона №353-ФЗ кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

Виновное лицо привлечено к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.7 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в виде штрафа на сумму 20000 рублей.

Внесено представление об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения.