Как не остаться с «хвостом» по кредиту

Кредит – это большая ответственность для гражданина. С кредитом вы получаете не только денежную сумму, необходимую в данный момент, но и возможные проблемы в будущем. Чтобы избежать неприятных моментов, представляем некоторые советы заемщикам.

Держите под контролем состояние вашего счета и фактическое прохождение платежей – по разным причинам могут возникать «неожиданные задолженности».

Так, безналичные платежи (перечисление с других счетов) могут приходить на кредитный счет с задержкой. В этом случае возникнет задолженность в несколько дней, на которую автоматически начисляется пени – уточните у банка, все ли верно – погасите их сразу или этот долг будет расти.

Помните, что в терминалах по оплате есть комиссии. Если вы заранее не добавите к платежу по кредиту сумму на комиссию, ваш платеж банку уменьшится. Таким образом, может возникнуть «хвостик», который вы можете не заметить, а он к концу выплат по кредиту вырастет в серьезную задолженность.

Если кредит погашен – получите свидетельство (справку) от банка. Заемщики могут ошибочно считать, что они погасили кредит, хотя за ними числится еще какой-то долг.

Время от времени проверяйте свою кредитную историю, запрашивая «справку» из Бюро кредитных историй. Вдруг по вашей невнимательности или чьей-то ошибке за вами числятся непогашенные обязательства.

Помните, что заполняя заявки на кредит на сайтах или на специальных бланках банка, вы можете не просто попросить банк рассмотреть вашу просьбу, а сразу подписать конечное предложение (оферту) с конкретными условиями. В последнем случае банк не просто одобрит вашу заявку, но и выдаст вам реальный кредит. Будьте внимательны, заполняя заявки (помните обо всех своих запросах в интернет). Иначе могут возникнуть обязательства, о которых вы узнаете поздно, и на вас будут числиться долги.

Знание некоторых жизненных реалий позволит вам не совершить ошибки многих заемщиков. Запомните несколько правил грамотного поведения:

• Не скрывайте от банка контактную информацию, при необходимости обновляете ее. Хороший банк старается своевременно напоминать о возникших просрочках и проблемах. Но если контакты заемщика неизвестны – сделать это невозможно.
• При подписании кредитного договора уточните в банке способ получения актуальной информации о вашем долге. Наиболее удобным средством «держать все под контролем» является услуга «мобильный банк» – автоматические СМС-оповещения обо всех операциях по вашему ссудному счету. Стоит эта услуга не так дорого, и вы об этом точно не пожалеете.
• Вы имеете право гасить кредит досрочно без штрафов и комиссий. Некоторые ограничения по минимальной сумме и срокам может быть прописано в договоре, но если ограничений нет – не стесняйтесь погашать кредит даже небольшими суммами досрочно – это хоть и понемногу, но будет уменьшать стоимость кредита.
• Если банк закрыли, продолжайте гасить кредит платежами на тот же счет. Позже вам сообщат, в какой банк отдали ваш кредит.
• Не прекращайте выплаты по кредиту в чрезвычайных ситуациях – предупредите банк, если что-то пошло не так.

Если же вы не можете погашать кредит, то события, скорее всего, будут развиваться так: сначала банк напомнит вам о необходимости оплатить задолженность; потом вам обязательно позвонит сотрудник службы безопасности банка и в уже более настойчивой форме потребует погашения кредита; затем вы получите уведомление по почте; наконец – судебное разбирательство.

Не совершайте типичную ошибку должников – не скрывайтесь от разговора с банком. Иначе ваш долг может увеличиться в два или три раза (из-за штрафов и пеней).

Для начала вам нужно остановить рост процентов и зафиксировать сумму задолженности. А сделать это можно только в диалоге с банком. При правильном вашем поведении и готовности к сотрудничеству вам легче будет отстоять свои интересы в суде.

Не хватайтесь за предложение о реструктуризации долга как за спасительную соломинку!

Будьте внимательны! В большинстве случаев предложения о реструктуризации долга кажутся выгодными лишь на первый взгляд. Это один из способов банков переманивать кредитоспособных клиентов. Если вы рассматриваете предложение о реструктуризации долга в другом банке, сделайте запрос в свой банк тоже, сравните условия. Как и в случае с заключением кредитного договора все детали кроются внутри, и вы сможете выявить их только при внимательном прочтении договора. Вникнув в суть договора по реструктуризации, вы сможете заметить, что сделанные вам предложения отнюдь не выгодны и, возможно, являются еще более кабальными, чем сам кредитный договор.

Знакомьтесь с предложениями банков внимательно: вникайте в суть, взвешивайте риски самостоятельно, обращайтесь за помощью к специалистам.