Дебетовая карта: «зарплата» или «овердрафт»?

 

Дебетовая карта – это банковская платежная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, внесения денег на счет и получения наличных денег в банкоматах.

Карта позволяет распоряжаться средствами в пределах доступного остатка на депозитном (текущем) счете, к которому она привязана.

Дебетовая карта может иметь одно или несколько из следующих дополнительных свойств:

• Дебетовая «зарплатная» карта предназначена для выплаты заработной платы сотруднику организации, заключившей соответствующий договор с банком в рамках «зарплатного проекта». В России дебетовые карты очень часто используются как «зарплатные».
• Дебетовая карта с возможностью брать «овердрафт». Овердрафт – краткосрочный кредит, выдаваемый при появлении временной потребности в денежных средствах и погашаемый из сумм, поступающих на счет. За пользование овердрафтом взимается плата в установленном в договоре порядке.

Дебетовая карта дает вам возможность с удобством пользоваться вашим деньгами, находящимися в банке. При этом она позволяет расходовать только свои деньги (если вы не используете услугу «овердрафт»). Например, по сравнению с кредитной картой, предназначенной для того, чтобы при желании занимать и тратить заемные деньги. С кредитной картой можно делать больше покупок за короткий срок, но они обойдутся дороже. Если вам не нужны заемные деньги, то дебетовая карта для вас полезнее кредитной.

При этом у дебетовой карты есть еще преимущество: снятие наличных в банкоматах с дебетовой карты своего банка – бесплатно, с кредитной – платно.

Если вы уволились, и у вас осталась зарплатная карта, сразу обратитесь в банк, чтобы решить, как с ней быть дальше. Не пускайте это дело на самотек!

Пока клиент является работником организации, обслуживание зарплатной карты для него бесплатно, однако после увольнения банк перекладывает расходы на обслуживание расчетного счета и перевыпуск карты на самого бывшего работника, не уведомляя его об этом. Многие, потратив остаток зарплатного лимита, забывают про существование зарплатной карты. С годами банк начисляет штрафы на просроченные платежи по обслуживанию счета и на перевыпуск карты, долг растет.

Чтобы избежать этого, сразу после увольнения обращайтесь в банк и выясняйте, какая плата установлена за обслуживание и перевыпуск карты. Если условия не устроят – закрывайте счет и карту.

Необходимо отметить, что согласие сотрудника на оформление зарплатной карты часто дается устно, а не письменной анкетой. В этом случае кодовое слово вводит работник банка, и это может способствовать злоупотреблениям. Поэтому, оформляя зарплатную карту, всегда просите дать вам анкету и вписывайте туда кодовое слово самостоятельно.

«Овердрафт» – краткосрочный кредит, выдаваемый при появлении временной потребности в денежных средствах и погашаемый из сумм, поступающих на счет. За пользование овердрафтом взимается плата в установленном в договоре порядке.

Дебетовые карты с овердрафтом позволяют в определенных пределах залезать в долг. Они достаточно распространены и очень активно предлагаются банками. Запомните: дебетовая карта с овердрафтом – это фактически кредитная карта с кредитным лимитом, равным овердрафту.

Если у вас дебетовая карта, вы всегда должны твердо знать:

1. Позволяет ли ваша карта брать овердрафт, то есть расходовать деньги сверх ваших собственных средств на счету.
2. Какой может быть максимальная сумма вашего долга, то есть каков «размер овердрафта» (обычно он примерно соответствует заработной плате за месяц, если речь идет о дебетовой зарплатной карте).
3. Какую сумму вам сообщают, когда вы берете справку об остатке средств на вашем счете (или получаете сообщение об остатке по СМС, выписку в банкомате):

- остаток ваших денег плюс кредитный лимит (тогда вы всегда в «плюсе» и вам нужно держать в уме сумму овердрафта – остатка по карте, залезая в который вы уже становитесь должником);

- остаток только ваших денег (тогда, если вы «залезли» в долг, остаток будет в «минусе»).

Как правило, в выписках банка (в т.ч. выдаваемых в банкоматах) указывается «доступный остаток» с учетом овердрафта.

Иногда овердрафт могут увеличить, тогда «остаток доступных средств» по вашей карте внезапно вырастет, как будто вам на счет откуда-то «свалились» деньги. Если такое произошло, не спешите тратить эту «прибавку», лучше сначала попросите в банке объяснения. Одно дело если это расширение овердрафта, а другое – если вам действительно выплатили премию или перечислили какую-то сумму из другого источника.

Если у вас возникала задолженность по овердрафту, и вы ее погасили, убедитесь, что это сделано в полном объеме и не осталось каких-либо незначительных сумм («хвостов»).

Обратите внимание – без вашего согласия вам не могут предоставить услугу овердрафт или увеличить лимит овердрафта. Это дополнительная услуга и ее условия должны быть прописаны в договоре!