Бюро кредитных историй

 

Вопрос: Расскажите, пожалуйста, как формируются, хранятся и используются кредитные истории заемщиков, и может ли гражданинполучить информацию о своей кредитной истории?

Ответ: Бюро кредитных историй (БКИ) – специализированные организации, занимающиеся сбором и распространением информации о положительных и негативных сторонах финансово-хозяйственной деятельности юридических и физических лиц, претендующих на получение кредитов (займов).

БКИ ведут кредитные истории заемщиков. Кредитная история включает в себя наиболее важные сведения, необходимые для принятия решения о выдаче или об отказе в выдаче кредита заемщику: кредитная история развивается по мере получения и возврата каждого кредита.

С 1 июня 2005 г. после вступления в силу Федерального закона от 30.12.2004 г. N218-ФЗ «О кредитных историях» (далее – Федеральный закон №218-ФЗ) БКИ стали развиваться в России.

В соответствии с законом N218-ФЗ БКИ – это юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

В соответствии с нормами закона N218-ФЗ функции по контролю и надзору за деятельностью БКИ возлагаются на федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по контролю и надзору за деятельностью БКИ. Функции по контролю и надзору за деятельностью БКИ возложены на Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР). ФСФР выполняет следующие функции:

§     ведение государственного реестра БКИ;

§     установление требования к финансовому положению и деловой репутации участников БКИ и другие.

С государственным реестром БКИ можно ознакомиться на сайте http://www.fcsm.ru/.

Взаимодействие между банками, БКИ и заемщиками строится следующим образом. Обращаясь в банк за кредитом, потенциальный заемщик разрешает (или запрещает) банку передавать информацию о себе в БКИ, которое затем и формирует его кредитную историю. В состав кредитной истории может входить лишь та информация о физическом или юридическом лице, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитным договорам. Состав этой информации определен законом №218-ФЗ. Например, передаваемые сведения о гражданине должны содержать его паспортные данные, сведения о сумме кредита, информацию о том, каким образом обслуживался долг, были ли просрочки платежей, что заемщик вносил в качестве залога и т.п. Титульные сведения о заемщике передаются еще и в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), созданный при ЦБ РФ, где хранятся данные о том, в каком, собственно, бюро сформирована кредитная история конкретного физического или юридического лица. Запросив информацию из каталога, банк не сможет сделать никаких выводов о заемщике, а лишь узнает, куда ему обращаться для получения полных данных. Каждой кредитной истории в каталоге присвоен личный код.

По закону один раз в год каждый гражданин имеет право на бесплатное получение информации о своей кредитной истории. Узнать, в каком из 32 зарегистрированных БКИ находится его кредитная история, можно обратившись в ЦККИ по адресу http://ckki.www.cbr.ru. По статистике, 95% историй сосредоточено в пяти крупнейших бюро. Лидеры этого рынка – Национальное бюро кредитных историй, «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Экспириан-Интерфакс» и «Кредитное бюро Русский Стандарт».